79%加拿大人留遺產從未與家人商討 後果嚴重

  星島日報23日訊,逾半加拿大人雖計劃在去世後將財產轉移給下一代,但大部分人只是暗地裏盤算,鮮有與家人或財務顧問商討有關事宜。財經專家提醒民眾,如果不想後人出現爭產糾紛,應盡早以公開及透明的方式,將個人意願跟受益人說個明白。

  帝銀(CIBC)早前進行了一項網上調查,訪問1,504名成年國民,了解他們對於將財富留給子女的看法。結果發現,51%受訪者計劃在死後將資產轉移給下一代,卻有79%受訪者表示,還沒跟家人或財務顧問商討涉及的財產及稅務問題。

  CIBC財務顧問服務部總經理Sarah Widmeyer表示,父母與子女之間欠缺適當的溝通,可能令繼承資產的下一代陷於危機,因為他們沒有準備怎樣處置這些突如其來的資產:“要打破隔膜,家人之間應該多些交談,討論財富轉移的事宜。”

  她續說,在財富轉移一事上,兩代間有很明顯的溝通斷裂,而這又對家庭傳承帶來長遠影響:“欠缺開誠布公的溝通,很容易令家人出現紛爭,特別是父母的期望與子女的想法並不吻合時。”

  適當規劃助達心中目標

  CIBC提醒國民,沒有就資產轉移作好溝通,還可能出現其他家庭糾紛,例如有些父母將家庭度假屋轉移給子女,原意是想將度假屋世代承傳及享用,但接手的子女未必有相同想法。如果未能在父母健在時商討,便會失去盡早計劃的機會。

  此外,有些父母通過設立信託基金,以保障子孫的財產繼承,但這做法又可能引起後人不滿,認為父母不信任他們的判斷力;又有些父母想以慈善捐贈方式來減低遺產的稅項支出,但下一代未必同意或不明白當中好處。

  有人會跟子女開設聯名戶口或共同投資的方式,來避免訂立遺囑。可是他們未必意識到欠缺遺囑的後果,就是子女爭產的潛在危機,也限制了資產規劃的策略。

  CIBC財務顧問服務部行政總監Lana Robinson表示,適當的資產規劃策略,可以幫助個人達到心中所想目標,而成功規劃,往往是由跟配偶、專業顧問及家庭成員展開透明的對話開始。

2015-07-23 | 来源 : 星岛日报