四月份是加拿大人的报税季节, 每个家庭都在考虑怎样省税, 怎样给自己多留点钱. 其实, 省税的学问是贯穿全年的. 我们在作每一个理财计划时, 都要多考虑一下税务上的后果.大部分新移民在经历了最初的适应期后, 有了一份工作, 买了房子, 他们中的很多人每月都在存钱.那么, 怎样让自己存的钱也能抵税,?让自己存的钱能最大限度地省税呢?
要作到这样, 其实也很简单. 第一步, 你一定要弄清楚你存的钱是干什么的. 一般情况下, 无外乎三种情况, 一是存钱退休, 一是存钱留给下一代, 再有就是存钱还债.我下面分三种情况加以讨论:
存钱退休.
我相信这是大多数人的选择. 我们知道, 存钱退休有两种计划, 一是政府注册的退休存蓄计划,也就是RRSP. 这是可以抵减当年收入的. 另外一种是普通的非注册存蓄计划, 即我们的普通帐户. 对于存钱退休的人来说,RRSP当然很理想,便RRSP是有限额的, 如果RRSP限额用完后, 如何让自己存的钱也能抵减收入呢?
办法也是有的. 那就是利用借钱投资. 通过这种操作, 每个月存进的钱, 就当作当年的利息计入CNIL, 从收入中抵减. 这种办法不便加快了财富积累速度, 而且也大大减少了当年的应付的税额.
存钱留给下一代.
对于存钱留给下一代, 可能是我们中的一部分人的目的. 如果你觉得自己的退休金够用了, 能有多余的钱存下来留给下一代, 那怎样存钱能最大限度地节税呢?
在这种情况下, 最好的办法就是买一个终生保险. UL 及WHOLE LIFE都是不错的选择. 如果想自己操作投资, 就买UL,如果想让别人帮你作决定, 就买Whole life. 保险的好处在于, 在保险内的投资增长是免税的, 并且当受保人死亡后,这笔钱转给受益人时, 也是完全免税的.
存钱还债.
中国人的心理上是不喜欢负债的. 不过, 对于应不应该先还清债务, 还是先作理性分析的好. 总的原则是, 通过计算决定你的资金成本, 如果资金成本太高, 就先还债, 如果很低, 就不要忙于还清债务.
总之, 在存钱时, 你先问一下自己, 我这样作, 作到税务上最优化了吗? 对照以上三种情况, 你是哪一种, 你这样作了吗?
2011年3月12日 来源: 都市报
