人民币下跌,中国内地资金仓皇外逃,内地则积极堵塞各路缺口。有内地投资移民律师向本报透露,自1月开始,外管局严格禁用他人换汇额度,即严查通过「分拆」将资金汇出境外;更设下「黑名单」,违规者将被剥夺两年合计10万美元换汇额度。有广州、深圳等地投资移民公司也表示,1月以来资金「出境」困难重重,任何新的应对途径也几乎逐一被堵死。
虽然外管局一再重申,目前对个人购付汇政策没有变化,但有投资移民律师则向本报透露,随着人民币贬值,以及市场预期提高美国投资移民门槛,促使近期移民美国的需求急速增加,惟具体办理则由今年1月开始,变得十分困难。
该律师为一间美资律师事务所合伙人,她指出,目前美国投资移民门槛为50万美元,即大约370万元人民币。外管局规定,每人每年只有5万美元换汇额度;办理移民手续,亦不可获得额外换汇额度。因此,客户要把移民所需金额汇到美国,无任何官方渠道可走,八成客户都只可通过亲戚朋友帮忙,透过「分拆」渠道下换汇,而其余客户的则是通过地下钱庄。
但由于地下钱庄已受美国移民局「反洗钱法」严格管制,风险极大,因而她多鼓励客户使用「分拆」,即由亲戚朋友分头换汇并汇出境外,50万美元的移民费用,需耗用10人的全年额度才可办到。但自去年811汇改后,外管局已于9月出台《完善个人结售汇业务》的通知,禁止使用他人额度,但当时实际上未作任何实质监管,移民业务并未受到影响。惟消息指,今年1月,禁令已严格执行。有客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户,后者在银行换汇后,被柜台工作人员告知不可汇出境外,原因是「这笔钱几天前才到帐,换汇后又要立刻汇出,很明显是代人换汇」。
虽然柜台禁止,但网上银行仍可以汇出,不过操作者则随时可能名列「黑名单」,一旦上榜,将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。翻查外管局网页,早在9月,外管局就重申「个人不得规避限额管理」。若有5个以上不同的个人分别购汇,再将外汇转给同一个境外帐户,所有参与者均会列为「关注名单」。
12月31日,外管局进一步明确,一旦进入「关注名单」,两年内需要「交易额」证明方可办理换汇。该律师指,此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度,故业内称为「黑名单」。而本报向广州、深圳多间移民公司核实,对方指出,资金出境十分困难。
景鸿移民董事长关景鸿回覆本报查询时亦指,以往内地客户申请投资移民,或为海外升学的子女缴交学费时,银行办理汇款手续所需时间只需约数星期,但自去年第四季开始,所需时间增加至1至2个月,部分更有「弹回」的情况出现。
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2015年的最后一天,中国国家外汇管理局发布通知,个人外汇业务监测系统自2016年1月1日起在全国正式上线运行,个人结售汇管理信息系统同时停止使用。外管局网站刊登新闻稿并称,将完善个人外汇业务“关注名单”管理,将存在借用他人额度办理结售汇行为的个人,直接列入“关注名单”。
实际上这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”早在2015年9月就已经开始,只不过一直没有严格执行而已。
根据外管局的规定,5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为,也就是俗称的“蚂蚁搬家”一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。
据明报报道,2016年1月开始禁令已严格执行。有投资移民律师表示,其客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户,后者在银行换汇后,被柜台工作人员告知不可汇出境外,原因是“这笔钱几天前才到帐,换汇后又要立刻汇出,很明显是代人换汇”。
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虽然柜台禁止,但网上银行仍可以汇出,不过操作者则随时可能名列“黑名单”,一旦上榜,将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。
针对这一规定,中国著名经济学家宋清辉表示,虽然外管局对个人结汇和境内个人购汇实行年度5万美元总额管理,但实际情况却是,通过分拆等方式来规避外管局总额限制的行为屡见不鲜,特别是上海、广东等地隐秘的、违法违规的资本外逃严重。严控个人分拆结售汇,一方面是为防范异常外汇通过个人渠道流出,打击外汇黑市和地下钱庄。另一方面也是为了中国经济整体稳定。
据业内人士分析,中国国家外汇管理局的通知称个人旅游、留学换汇不受影响,这是实情,以加拿大留学为例,每年几万加币的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定,影响最大的还是投资买房一族,现在要想把大把的人民币汇出来难度明显加大了。
2016-01-14 09:08:52 明报