加拿大理财建议:不要把别墅看成传家宝

  在难忘的家庭聚会、码头上的日光浴及与孩子们共度完美时刻的画面,令你难以与一起成长并爱上的别墅说再见。但财务顾问说,学习何时放手是确保您的湖畔物业不会成为糟糕投资的基础部分。多市顾问公司Investment Planning Counsel的高级理财顾问Jason Pereira称,“别墅是有它的浪漫之处,但还得兼顾现实。”“别墅是你逃离生活的地方,但也有其一系列的责任。”

   对于别墅主人来说,最终将面临要出售物业,或让孩子们承继的问题,那天是不可避免的。没有一个选项是简单的。在许多情况下,可归纳为就税务目的选择最佳的过渡时间,将可能是当你退休后年收入下降时。财务顾问说,别墅主人所犯最大错误之一,就是假设家人都和他们一样那么喜爱别墅。显达理财投资集团(Investors Group)财务规划专家范考温伯格(Christine Van Cauwenberghe)表示,很多人由于某种原因,都极渴望把物业保留在家族中。“他们需看待出售别墅,是非常可行的解决方案。”

  转移业权令家人伤和气

  几位顾问表示,曾看过转移业权造成家人失和的实例。他们认为业主应退一步,想像仅数日的度假时光,是否应付出破坏家庭关系或让孩子肩负重担的代价?驻度假胜地安省马斯科卡(Muskoka)的宏利金融投资顾问Greg Rasmussen称,“很多时你有两个孩子,一个经济上较有成就但另一个不是。”他建议若其中一个负担不起,但家庭坚持保留,必须在遗嘱作特别安排,例如勾勒出长远财务预期的承兑票据。“确保孩子付出公平的市场价值。也许不是现金,但是接收较少部分的物业。”

  即使业权能平稳过渡,孩子间仍有多年的潜在争端,例如承担定期保养、税金开支,还有在避免争吵的情形下找出在周末共享别墅的方法。这就是为什么顾问建议,不要把别墅看待成传家宝,因它不像首饰或银器等可以放在抽屉里把它忘掉。

  PWL Capital的Tony Layton称“就算分工营运,很多人也难以负担。”曾有实例,孩子获别墅业权但没空维持,让它落入“半废墟”状态。

  那些孩子最终可能被迫出售别墅,依据年来增值的数额,可能又会产生他们难以负担的巨额税单。又或者是其中一个孩子想卖别墅,但另一方不想,若没在遗嘱说明又会产生问题。

  Pereira说,“应像婚前协议说明安排,以免将来出问题。”折换现金还是最容易分家的,因它是一个相对鲜明的过程,涉及更多数字而少情感。

 

加拿大都市网  2014-07-07